近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），向社会公开征求意见，意见反馈截止9月3日。其中股票账户配资，《办法》取消个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，这一显著调整引发广泛关注。
提供清晰操作指引
《办法》围绕金融领域客户尽职调查流程、身份资料及交易记录保存、受益所有人识别等方面，提出多项细化要求，为金融机构提供了清晰的操作指引。
值得关注的是，相较于2022年版监管规则，《办法》删除了旧版第十条“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”的规定。
苏商银行特约研究员高政扬对《证券日报》记者表示，此举是通过“差异化管理”平衡效率与安全，既能提升客户体验，简化大额现金存取流程（无须额外提供资金来源或用途说明），提高办理效率，也体现了监管向“风险为本”模式转变——强化对高风险客户及交易的审查，简化低风险业务流程，以此优化监管资源配置，在防控风险的同时提升金融服务可及性。
《办法》明确规定，政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构及从事汇兑业务的机构，在办理为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售金融产品等一次性金融服务，交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，《办法》的出台明确了各类金融机构在尽职调查、资料保存等方面的行为规范，强化了跨机构标准的统一，推动建立覆盖账户开立、交易监控的全周期监测体系，加强对异常交易和资金异常流动的监测，对遏制洗钱和恐怖融资活动将发挥关键作用。
高政扬补充表示：“对银行而言，这将推动其从‘被动合规’转向‘主动风控’。一方面，需构建客户风险分级体系，对高风险客户实施强化尽职调查；另一方面，可借助技术手段优化低风险客户的服务流程。短期内可能推高合规成本，但长期来看，标准化流程将有助于降低操作误差，提升风险识别的精准度。”
反洗钱政策接连发布
《办法》的制定主要基于三方面考量，一是落实《中华人民共和国反洗钱法》，细化金融机构客户尽职调查及身份资料、交易记录保存要求；二是满足反洗钱国际评估应对需求；三是提升金融机构尽职调查工作实效。
在《办法》出台前，监管部门已针对细分领域密集出台反洗钱规则。8月1日起，《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》正式生效，规范该领域相关工作；更早之前，中国人民银行就《关于落实〈金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法〉有关事项的通知》《社会组织反恐怖融资管理办法（修订草案征求意见稿）》等公开征求意见。
高政扬认为，这些政策密集出台，既体现了监管体系的持续完善与风险防控精细化，通过针对性要求提升监管精准度，也构建了覆盖金融、贵金属、社会组织等多领域的网格化防控布局，形成跨行业风险联防机制。这将推动金融机构提升反洗钱合规能力，长远来看有助于增强其风险管理水平，夯实金融市场稳健性与可持续性。
从行业角度，高政扬建议，银行可通过技术赋能与流程优化平衡短期合规成本与长期风险防控股票账户配资，借助智能化工具开发交易监测系统，降低人工成本；实施分层管理，对高低风险客户差异化施策，避免资源浪费；将合规培训纳入战略，培养复合型风控人才。
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